Куди переказувати пенсійні накопичення. Переведення накопичувальної частини пенсії в НПФ

За задумом реформаторів НПФ та КК мають вкласти отримані відрахування у вигідні проекти, що потім принесе прибуток. Зазвичай ставки з цих відрахувань вище зростання темпів інфляції. Це має дозволити як зберегти відраховані кошти, а й шляхом вигідного їх вкладення отримати значну прибуток за ними.

Дорогий читачу! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер.

Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся у форму онлайн-консультанта праворуч або телефонуйте.

Це швидко і безкоштовно!

Трохи про реформи

Пенсійна реформа стартувала 2002 року. Було прийнято цілий пакет документів щодо реформування пенсійної системиРосії, який потім неодноразово доповнювався та змінювався. Саме тоді і з'явився термін "накопичувальна пенсія". До початку 2008 року ставка відрахувань становила 20% та ділилася на три частини: 6% – базова, 10% – страхова та 4% – накопичувальна. З 01.01.2008. Страхова – 8 та 6% – накопичувальна.

Приватні підприємці платять 10% страхової та 4% – накопичувальної.

• Базова частиназгодом стала називатися фіксованою частиною страхової – це гарантовані виплати, своєрідний соціальний стандарт, зобов'язання держави перед соціально незахищеними верствами населення. На цю частину пенсії може претендувати кожен громадянин, який досяг пенсійного вікуі має трудовий стажпонад 5 років.
• Страхова пенсія- Це та частина відрахувань за весь період трудової діяльності, яка підсумовується та утворює пенсійний капітал кожного трудящого. Щорічно вона індексується державою, що дозволяє зберегти пенсійний капітал. Саме ці гроші йдуть на виплати сьогоднішнім пенсіонерам. Перенаправлення в 2010 році базової частини дозволило державі виконувати зобов'язання перед громадянами в повному обсязі без залучення додаткових коштів. Сьогодні суми, які сплачуються роботодавцями, не дозволяють забезпечити її в повному обсязі. І щодо виплат направляються додаткові гроші з федерального бюджету. Це обумовлено складною демографічною ситуацією, яка передбачає на 1 працюючого – 1 пенсіонера. Вихід зі складної ситуації реформатори побачили у перетворенні страхової на накопичувально-страхову.
• При цьому виникло таке поняття, як накопичувальна частина пенсії.На відміну від страхової частини, яку накопичувальну можна вважати умовно. Накопичувальна частина представляє «живі гроші», які можна вкласти в недержавний пенсійний фонд або в керуючу компанію.

Чи потрібно перекладати накопичувальну частину

Контроль за вкладенням НПФ або КК коштів, що відраховуються, здійснює сам платник– це можуть бути електронні звіти, або у паперовому варіанті надіслані один раз на рік. Прийнявши рішення поміняти керуючу компанію, необхідно буде звернутися із заявою до пенсійного фонду Росії, що стане підставою для переходу в іншу КК.

Але тут є один нюанс, що за страховими відрахуваннями держава щороку проводить індексацію, орієнтовану на зростання інфляції, а ось за страховими вкладами такої немає.

І ще – у разі банкрутства НПФ чи КК держава гарантує повернення лише вкладеної суми.Тут ризики бере він платник. Він може отримати більше, а може й втратити.

Отримати всю накопичену суму можна як одразу, так і частинами. Так, після досягнення пенсійного віку можна написати відповідну заяву та отримати всю суму протягом 90 днів або отримати її кількома частинами протягом певного періоду. Якщо, наприклад, страхова пенсія невелика, можна отримувати як доплату до основної.

Накопичувальна частина пенсії – це особисті кошти і у разі смерті платника вона переходить до його спадкоємців.

Для отримання коштів достатньо надати потрібні документи.

Багато працівників так і не наважилися чи не захотіли обирати. Їхня накопичувальна частина знаходиться в ПФР. Можливість вибирати самостійно, куди вкласти накопичувальну частинупенсія діє до кінця 2015 року. Після цього за умовчанням усі кошти спрямовуватимуться до Пенсійного фонду Росії. Крім того, кошти з КК також будуть перенаправлені до ПФР. Проте важко сказати, у що це виллється тим громадянам, які уклали такі договори.

Способи перекладу

А поки що є три варіанти вкладення накопичувальної частини пенсії:

1. Залишити суми, що відраховуються в Пенсійний фондРосіїдля цього не потрібно нікуди ходити і нічого писати. Щоправда, не буде й інформації про те, куди і як вкладені ці суми, але є надія, що до виходу на пенсію їх буде збережено, бо гарантом їхньої безпеки виступає держава.
2. Чи не бюджетний пенсійний фонд.Договір, що підписав з ним, передає свої накопичення у його власність, і зможе зберегти страхову суму. Це надійні фонди, які працюють із малим ризиком, оскільки НПФ може інвестувати лише у державні та іпотечні цінні папери, то навряд чи вдасться значно збільшити заощадження. При цьому слід пам'ятати, що держава не гарантує повернення цих грошей у разі банкрутства НПФ.
3. Найприбутковіший, але й найризикованіший це довірити свої відрахування Керуючої компаніїяка інвестує їх у потенційно високоприбуткові інструменти фондового ринку. І хоча тут найвищий ризик неповернення коштів, держава виступає гарантом основної суми.

Про вибір фонду

Так звані «мовчуни», які ще можуть розмістити свою частину накопичувальної пенсії на недержавному пенсійному фонді, їм така можливість надається до кінця 2015 року. Але тут треба замислитись, куди краще вкладати гроші.

При виборі недержавного фонду необхідно врахувати відразу кілька показників. Такі фонди зазвичай викладають інформацію про свою діяльність у вільний доступ і це перший показник надійності.

Серед інших слід розглядати:

• Середній показник пенсійної доходності за кілька років. Показник за один рік може суттєво відрізнятись від свого попередника, а ось середній, скажімо за 5 років, буде показником вдалого інвестування.
• Показник надійності вже обчислюється не один рік. І хоча ця дуже відносна якість для людей, НПФ мають свій рейтинг надійності. Найвищий бал – це А++. Розглядаючи претендентів, цей рейтинг варто подивитися обов'язково.
• Одним із важливих критеріїв є тривалість існування фонду на ринку послуг. Тут усе зрозуміло: що довше існує фонд, то більше він надійний.
• Важливим також слід вважати обсяг коштів, що у розпорядженні фонду. Так, одним із прийомів не дуже чесних фондів є заява про високу прибутковість, але при цьому в його розпорядженні знаходяться заощадження лише 40 клієнтів. Чим більше клієнтів уже довірили свої кошти цьому фонду, швидше за все, йому можна більше довіряти.

Алгоритм перекладу

Для переведення накопичувальної частини пенсії залишилося зовсім небагато часу і тому потрібно поспішити, щоби встигнути до 31 грудня 2015 року. Після цієї дати всі накопичувальні засоби «мовчунів» будуть приєднані до страхової частини пенсії.

Щоб все-таки привести кошти в не бюджетний фонд або керуючу компанію необхідно зробити наступне:

1. Переглянути необхідну інформацію та вибрати, куди вкласти накопичувальні засоби.
2. Звернеться до обраного НПФ спочатку для консультації, а отримавши всю необхідну інформацію обміркувати її, уважно вивчити проект договору, перевірити наявність необхідної документації та ліцензій.
3. Укласти договір із НПФ чи КК на обслуговування чи обов'язкове пенсійне страхування.
4. Звернеться в клієнтську службу Пенсійного фонду Росії за місцем проживання для подання заяви про вибір НПФ або КК.

Відмовитися від накопичувальної частини можна за умовчанням, якщо раніше не писали заяви на перерахування її в НПФ або КК. У цьому випадку вона буде приєднана до страхової.

Якщо заяву про перерахування до НПФ було хоча б раз написано. Необхідно прийти і написати заяву про відмову від такого перерахування. І накопичувальна частина також буде приєднана до страхової.

Скористатися накопичувальною системою можуть лише особи, що народилися після 1967 року, громадяни, що народилися раніше, такої повноваження позбавлені.

Залишившись «мовчуном» і дозволивши переведення накопичувальної частини пенсії в страхову, тим самим можна просто довше працювати при вищій заробітній платі – це дасть можливість при виході на п'ять років пізніше отримати пенсію приблизно на 45% вище. При цьому зросте і розмір страхової пенсії, адже накопичувальні внески перераховуватимуться сюди.

У нашій країні трудова пенсія є державну допомогу у вигляді грошових виплат, які здійснюються щомісяця для росіян, які потребують матеріальної підтримки через непрацездатність. Людей, які отримують таку пенсійну допомогу, називають «пенсіонерами».

До пенсіонерів належать громадяни Росії, які:

• досягли певного віку (чоловіки – 60 років, жінки – 55 років) та напрацювали достатній трудовий стаж (від шести років);
• мають інвалідність за станом здоров'я (під цю категорію потрапляють інваліди 1, 2 та 3 групи);
• позбавлені можливості працювати самостійно, втратили годувальника, у якого перебували на утриманні.

Також російське законодавство пропонує можливість дострокового виходу на пенсію лікарям, вчителям, працівникам гірничодобувних спеціальностей, робітникам Крайньої Півночі, багатодітним матерям і т.д.

У 2019 році трудова пенсія поділена на дві самостійні частини:

1. Страхова частина – формується за допомогою страхових внесків, що надходять до Пенсійного фонду держави, та становить 16% від заробітної плати майбутнього пенсіонера.
2. Накопичувальна частина – формується на добровільній основі, становить 6% від зарплати працівника, її можна перевести до Недержавного фонду.

Фахівці нагадують: з 2016 року до кінця 2017 року Російської Федераціїоголосило мораторій на накопичувальну частину пенсійних відрахувань. Це означає, що кошти, що відраховуються до накопичувальної частини, входять до страхової складової, яка тепер буде 22% і піде на потреби держави – виплату пенсійної допомогисправжнім пенсіонерам.

Накопичувальна частина пенсії у 2017 році та її особливості

Накопичувальну частину можуть формувати не всі майбутні пенсіонери, а лише ті, що народилися у 1967 році та пізніше. Ця частина має свої особливості:

• наявність індивідуального рахунку, на якому зберігаються та накопичуються фінанси;
• захист від держави (вона не має можливості вилучити та витратити їх на потреби країни);
• залежність її майбутнього розміру від інвестування компанією, що управляє;
• індивідуальний вибір майбутнього пенсіонера Пенсійного фонду (чи державного, чи недержавного);
• незахищеність від інфляційних збитків

У зв'язку із запровадженням мораторію на накопичувальну складову трудової пенсії, громадянам нашої держави уряд надав можливість визначитися із способом формування цієї частини. Можна залишити її як складову страхового компонента, а можна перевести до Недержавного пенсійного фонду (НПФ).

Накопичувальна частина: процедура переказу пенсійних коштів до НПФ

Куди переказати свої грошові накопичення, вирішує сам майбутній пенсіонер. При переведенні накопичувальної складової трудової пенсії з ПФР до якоїсь із НПФ вам необхідно ознайомитися з усіма можливими способамиздійснення цієї процедури:

• особисте звернення до відділення місцевого ПФР, куди ви приходите із заявою про переведення ваших фінансів із накопичувальної частини до обраного НПФ;
• електронне звернення через сайт «Електронний уряд, держпослуги» http://www.gosuslugi.ru/pgu/, перейшовши по вкладці «Вибір Недержавного пенсійного фонду при переході з Пенсійного фонду Російської Федерації»;
• послуги поштової служби, куди ви звертаєтеся, щоб надіслати рекомендований лист до ПФР з необхідною документацією;
• через довірену особу, яка виконає всі етапи цієї процедури на підставі письмової довіреності, засвідченої нотаріально.

Ця операція переведення накопичувальної частини з ПФР до НПФ є безкоштовною. Протягом одного дня заявник:

1. Звертається до територіального відділення НПФ за місцем прописки або за місцем проживання.
2. Пише заяву у відповідній формі з проханням перевести накопичувальну частину пенсії із ПФР до НПФ.
3. Проходить процедуру реєстрації факту прийому заяви у відповідному журналі.
4. Отримує розписку про отримання заяви (на вимогу).

Незважаючи на всю простоту цієї процедури, все ж таки є важливий нюанс: нею можна було скористатися не більше ніж один раз на рік і не пізніше 31 грудня 2015 року.

Але також російське законодавство обумовлює низку умов, завдяки яким заявник може отримати відмову. Це може статися при особистому зверненні до місцевого відділення ПФР, якщо:

• у заявника відсутній паспорт;
• він немає страхового свідоцтва обов'язкового пенсійного страхування;
• немає документа, в якому було б зазначено номер страхового свідоцтва (видається територіальним органом ПФР).

Експерти радять: перш ніж вибрати, куди перевести свої накопичення, слід ознайомитися з рейтингом НПФ, переглянути відгуки про них, інформаційні дані.

Рейтинг НПФ у 2019 році

Зараз багатьох росіян як майбутніх пенсіонерів цікавить: куди ж перевести накопичувальну складову трудової пенсії, який із НПФ найкращий?

Підставою для остаточного рішення є ряд критеріїв, які слід враховувати при виборі Недержавного пенсійного фонду:

• репутація;
• відгуки;
• статистика доходності;
• порівняння показника прибутковості з рівнем інфляції (якщо показник нижчий, навряд чи накопичення будуть у цілковитій безпеці);
• тривалість роботи цього фонду фінансовому пенсійному ринку;
• динаміка зростання клієнтури (від неї залежить рівень довіри росіян до фонду).

Існує сайт "Навігатор пенсійного ринку" http://ratingnpf.ru/, який займається аналізом діяльності НПФ, що працюють у нашій державі. Фахівці «Навігатора» склали рейтинг недержавних фондів за кількома критеріями.

Розглянемо трійку найкращих у кожній із представлених номінацій:

1. За середньорічною прибутковістю (у %):
   • ЗАТ НВФ Промагрофонд - 19,63;
   • АТ Європейський пенсійний фонд – 12,43;
   • "Оборонно-промисловий фонд" - 11,94.
2. За прибутковістю накопичень (у%):
   • "Згода" - 12,7;
   • "Магніт" - 12,16;
   • АТ Європейський пенсійний фонд – 10,87.
3. За часткою ринку серед НПФ (у%):
   • Лукойл Гарант - 13,27;
   • АТ НВФ Ощадбанку - 6,61;
   • ВАТ Електроенергетики - 6,45.
4. За рекомендаціями користувачів:
   • Промагрофонд;
   • "Оборонно-промисловий фонд";
   • АТ Сургутнафтогаз.

На цьому ж сайті можна отримати всю цікаву для майбутнього клієнта інформацію про той фонд, куди можна перевести накопичення для майбутньої пенсії, відправивши заявку не тільки до нього, а й у всі фонди. Для цього слід заповнити відповідну форму: ПІБ, номер телефону, СНІЛС та вказати адресу електронної поштової скриньки, куди прийде відповідь.

Пенсійні накопичення формуються за рахунок страхових внесків вашого роботодавця та ваших внесків у рамках програми під назвою «Програма державного співфінансування пенсій». Вона також може формуватися з інших джерел. У цьому матеріалі розповімо вам як отримати одноразово накопичувальну частину емерітури; як дізнатися про її суму; куди краще її перекласти, та інше.

Як отримати накопичувальну частину пенсії одночасно у 2018 році

У 2018-му громадян, які йдуть на заслужений відпочинок, хвилює питання як отримати одноразово акумуляційну частину забезпечення. Акумуляційний капітал не може виникнути з нізвідки. Цей капітал потрібно формувати самостійно. Не треба плутати накопичувальну зі страховою частиною, вона формується за рахунок щомісячних відрахувань вашого роботодавця (22% щомісяця).

Одночасно отримати гроші можна, якщо людина вийшла на заслужений відпочинок за віком офіційно. Однак, якщо необхідний вік було досягнуто, а стаж не накопичився, гроші можна буде отримати лише через 5 років.

Якщо громадянин має І, ІІ, ІІІ групу інвалідності, або ж втратив годувальника, він може не чекати 5 років. Гроші йому видадуть, якщо сума не перевищить 5% із трудових відрахувань.
Кошти, які були вкладені в накопичувальну частину до недержавного пенсійного фонду (він же НПФ), можуть бути успадкованими, якщо людина померла не доживши до пенсійного віку.

Як дізнатися суму накопичувальної частини пенсії

З 2013 року таку інформацію кожен може отримати безкоштовно раз на рік, написавши заяву. Необхідно звернутися до територіального органу ПФР за місцем проживання чи роботи. Витяг можна також отримати в банках, з якими ПФР уклав договір.

Кому належить одноразова виплата з накопичувальної частини пенсії

Одноразова виплата з частини пенсії, що акумулюється, покладена наступним:

• Особам, які отримують допомогу через інвалідність;
• Тим, хто приймає допомогу від держави через втрату годувальника;
• Що відраховували з 2002 по 2004 р. внески до накопичувальної частини. З 2005 року компенсацію було анульовано;
• Громадянам, які отримують допомогу з держзабезпечення, при цьому вони не змогли вийти на пенсію по старості, враховуючи вік та стаж роботи;
• Тим, хто бере участь у держпрограмі зі співфінансування та формування пенсійних накопичень, вони робили перший внесок. Реєстрація в цій програмі вже неможлива. Вона завершилася в кінці 2014-го року;
• Громадянам, які вже мають пенсійні накопичення, оскільки вони вже скасовані.

Що таке страхова та накопичувальна частини пенсії

Накопичувана частинаемерітури це її трудова частина. Вона формується з пенсійних накопичень, у спеціально відведеній частині особового рахунку громадянина РФ. Ця частина коштів не розраховується, виходячи з місця роботи та стажу людини до виходу на заслужений відпочинок, з подальшою видачею грошей з бюджету, а від початку відкладається громадянином самостійно із зарплати, потім все, що було відкладено, підсумовується, щоб виплачувати щомісяця.

Формула розрахунку проста:усі зібрані гроші на цьому рахунку діляться на кількість місяців очікуваних виплат.

Страхова частиназалежатиме від стажу застрахованої особи та від її зарплати. Виплачуватиметься з грошей у «страховому» розділі рахунку протягом 19-ти років.

Заморожування накопичувальної частини пенсії

Росія перебуває у досить важкому економічному становищі. Європейські санкції і багато іншого призвело до того, що довелося вводити поняття про заморожування пенсії. Важливо знати що:

• Заморожування частини пенсії ніяк не скорочує пенсійні правагромадян;
• Це не свідчить про припинення існування накопичувальних пенсій взагалі;
• Термін «заморозка» не означає, що людина ніколи не отримає свої кровно зароблені.

Що робити мовчунам у 2018 році

Якщо ви все ще не визначилися, що робити з накопичувальної частиноюпенсії, куди її перевести, у вас є ще рік для того, щоб прийняти рішення, бо поки що обирають організацію для роботи з пенсійними зарахуваннями.

Куди перевести накопичувальну частину пенсії - рейтинг 2018

Багато хто спантеличений тим, якому ж НПФ (недержавний пенсійний фонд) віддати перевагу. Експерти рекомендують звертати увагу на 2 показники: надійність, прибутковість.

Якщо говорити про доходність, слід звертати увагу на показник доходності фонду не за один рік, а середній показник за весь час його існування.
Найнадійнішими вважаються НПФ Майбутнє, Лукойл-Гарант, КІТ Фінанс, Національний НПФ, Європейський Пенсійний Фонд, Добробут, НПФ Ощадбанк, Оборонно-промисловий фонд і т.д.

Ощадбанк - плюси та мінуси

НПФ Ощадбанк – це некомерційна організація. Вона почала функціонувати понад 20 років тому. Погодьтеся, небагато таких організацій можуть похвалитися тим, що так довго здійснюють свою діяльність.

Ощадбанк обслуговує понад 3 мільйони клієнтів. У рейтингах головних агентств Росії ця організація є лідером. Вона перша вступила до системи страхування пенсійних накопичень.

Судячи з відгуків клієнтів, головним мінусом є те, що прибутковість цієї компанії не надто стабільна. Слідкувати за цим показником рекомендують постійно. Зробити це можна увійшовши в особистий кабінетсайту цього НПФ

Чи можна зняти накопичувальну частину до виходу на пенсію

Відповідно до пенсійною реформоюгромадяни нашої країни можуть самостійно керувати своїми пенсійними накопиченнями. Один із варіантів управління накопиченими засобами – перевести їх у НПФ. У цій інвестиції присутні як позитивні сторони, і негативні. Тому необхідно розглянути це питання з усіх боків. Варто уважно вивчити рейтинги надійності та прибутковостіфонду, а також на склад його засновників та період існування.

Після ретельного вивчення інформації можна укладати договір на ОПС з обраним фондом. Необхідно знати про те, що щодо одного періоду часу може діяти тільки один договір.

Наразі формування накопичувальної частини «заморожено» ще на три роки(До 2020 року). У майбутньому Уряд планує зовсім відмовитися від накопичувальної пенсії та запровадити індивідуальний пенсійний капітал

Чи варто формувати накопичувальну пенсію?

Формується накопичувальна пенсія за рахунок:

• 6% страхових внесків, які вносить до ПФР роботодавець;
• внесків на добровільній основі з;
• інвестування наявних на рахунку нагромаджень.

Застрахована особа вирішує самостійно, на якому варіанті формування пенсії зупинити вибір. Щоб ухвалити рішення, необхідно знати, за рахунок чого може збільшуватися забезпечення, а також інші умови, передбачені законодавством.

Плюсинакопичувальної пенсії полягають у наступному:

• згідно з підп. 1 п. 1 ст. 4 закону № 360-ФЗ від 30 листопада 2011 року у деяких випадках громадянин може отримати всі пенсійні накопичення, які є на рахунку, у вигляді ;
• на відміну від страхової пенсії, даний видзабезпечення може.

Головний мінуснакопичувального забезпечення – відсутність гарантії у щорічному збільшенні пенсії, оскільки цю виплату держава не індексує, та її прибутковість залежить від результатів інвестування НПФ на фінансовому ринку.

Навіщо переводити накопичувальну частину до НПФ?

Як правило, дохідність, яку одержують НПФ при інвестуванні пенсійних накопичень, більш висока, ніж у ПФР. Це з тим, що з НПФ велика гнучкість у керуванні засобами. У той час, як ПФР інвестує гроші тільки через Зовнішекономбанк.

Висока прибутковість- не остання перевага НПФ. Вони вигідно відрізняються:

1. Рівнем сервісу можна стежити за станом свого рахунку онлайн.
2. Наявністю договору - він гарантує, що єдині правила збережуться весь термін його дії.
3. Відкритість – щорічна публікація фінансової звітності.
4. Безпека - кошти громадян застраховані та будуть повернуті державою у разі відкликання ліцензії у НПФ або її банкрутства.

Таким чином, досить просто відповісти на питання, навіщо переводити накопичувальну частину в НПФ: для збереження накопичувальної компоненти пенсії та примноження своєї.

Чи можна перекласти накопичення у 2019 році?

Законодавство встановлює граничні терміни, протягом яких людині необхідно визначитися, як формуватиметься її пенсійне забезпечення. Свою думку потрібно було висловити до кінця 2015 року. Громадяни, які на той момент так і не зробили вибір (так звані «мовчуни»), могли потрапити у скрутну ситуацію, оскільки нарахування пенсійного забезпеченняпровадиться по-різному.

Для осіб, які народилися у 1967 році та молодші, можливо:

• Відмовитися від накопичувальної частини. Тоді накопичені кошти увійдуть до пенсійних накопичень як одноразова виплата, та їх продовжать індексувати. Якщо громадянин має пенсійні накопичення на рахунках у НПФ, він може у будь-який час відмовитися від цього, звернувшись до управління ПФР.
• Зберегти накопичувальну пенсію. Вона вимірюється в рублях, а отже, є можливість заповідати ці кошти.

Хоч поновлення формування накопичувальної частини пенсії у 2019 році не передбачається, але принцип інвестування накопичених коштів у НПФ чи КК все ж таки залишиться. Мовчунам, які не подбали про вибір, доведеться задовольнятися лише страховою пенсією, т.к. використання накопичувальної їм стало недоступним.

Мораторій на накопичувальну пенсію

7 грудня 2016 року Держдумою було ухвалено закон, який продовжить ще на 2017-2019 роки. Усі страхові відрахування громадян у ці роки надсилатимуться на страхову пенсію . Експерти вважають, що продовження «заморозки» не призведе до значного припливу коштів у НФП, оскільки найактивніші росіяни свій вибір давно зробили.

Для вирішення проблеми пенсійного забезпечення Мінфін та Банк Росії готують реформу, яка передбачає формування накопичень громадянами на добровільній основі. Кошти у розмірі 6% від доходів громадянина спрямовуватимуться на рахунок до НПФ у формі у квазі-добровільному порядку.

Уряд впевнений, що цей захід допоможе незабаром зменшити дефіцит ПФР, перерозподіливши потоки коштів, а в довгостроковій перспективі - створити інвестиційний ресурс для виплати пенсійного забезпечення людям похилого віку.

Як перевести накопичувальну частину пенсії до недержавного пенсійного фонду

Існує кілька способівзвернення до НПФ передачі цієї організації своїх пенсійних накопичень:

• Звернутися особисто. Це дозволяє отримати вичерпну інформацію щодо роботи фонду.
• Електронне звернення через сайт «Держпослуги».
• Послуги поштової служби, куди необхідно звернутися, щоб надіслати рекомендований лист із необхідною документацією до ПФР.
• За допомогою довіреної особи, яка виконає цю процедуруна підставі довіреності, яка засвідчена нотаріально.

Операція переведення накопичувальної частини є безоплатний. Протягом одного дня громадянин:

1. Звертається до НПФ.
2. Пише заяву з проханням перевести пенсійні нагромадження з ПФР до НПФ.
3. Проходить процедура реєстрації факту прийому заяви.
4. Отримує розписку про отримання заяви (якщо потрібно).

Незважаючи на простоту даної процедури є важливий нюанс: нею можна користуватися не більше 1 разу на рік, і важливо врахувати той факт, що звернутися потрібно до 31 грудня. Якщо це зробити на початку року, то і кошти буде переведено до НПФ лише через рік, отже, термін очікування значно збільшиться.

Куди краще перекласти (рейтинг НПФ)?

Єдиної системи оцінки надійності НПФ у Росії немає. Існує кілька рейтингових агентств, які проводять незалежні експертні оцінки роботи НПФ, аналізуючи їхню роботу за минулі періоди. На думку агентства «Експерт РА» до списку найкращих НПФ на 2019 рік входять понад 20 фондів. Найвищу оцінку А++ отримали:

1. ГАЗФОНД;
2. Нафтогарант;
3. Алмазна осінь;
4. НВФ Ощадбанку;
5. НВФ НАФТОГАРАНТ;
6. Національний НПФ;
7. КІТФінанс НПФ;
8. НВФ РГС;
9. Сургутнафтогаз;
10. ВТБ ПФ та ін.

При виборі НПФ крім надійності важливим є рівень прибутковості фондуадже саме цей фактор впливає на величину майбутніх пенсійних виплат. За результатами звітів лідируючі позиції у рейтингу прибутковості займають:

1. АТ НВФ «Оборонно-промисловий фонд ім. В.В. Ліванова»;
2. ЗАТ НВФ "Промагрофонд";
3. АТ НВФ «Алмазна осінь»;
4. АТ НВФ "Перший промисловий альянс";
5. АТ НВФ "УГМК-Перспектива";
6. АТ НВФ "Телеком-Союз";
7. АТ НВФ "Соціум";
8. АТ НВФ "Сургутнафтогаз";
9. ЗАТ «КІТФінанс недержавний пенсійний фонд»;
10. ЗАТ НВФ «Спадщина».

Порядок перекладу та необхідні документи

Спочатку громадянину необхідно визначитися з вибором нового фонду. Щоб обрана організація була надійна у всіх відносинах, варто уважно вивчити всю інформацію про неї. Насамперед подивитися на наступні критерії:

• засновники;
• вік фонду;
• рейтинги надійності та прибутковості.

Також варто уточнити, чи укладав обраний НПФ угоду із ПФР про взаємне посвідчення підписів. Якщо робив висновок, то при особистому відвідуванні представництва обраного НПФ з паспортом та СНІЛЗособа може підписати договір про ОПЗ.

Договір ОПС - визначальний чинник відносин між НПФ та застрахованою особою. Перед підписанням відповідної документації необхідно уважно прочитати всі пункти договору, а також вивчити правила обраного НПФ.

Переклад накопичень з одного НПФ до іншого

Якщо застрахована особа незадоволена роботою обраного фонду, вона може вчинити перехід до іншої НПФ. Закон передбачає, як право самого громадянина відмовитись від послуг НПФ, так і розірвання договору при некоректному оформленні документації. Не можна зробити переказ в інший НПФ, якщо особа хоче залишити частину коштів у старій організації. Вся сума накопичень може бути тільки в одному НПФ, і на вимогу клієнта організація повинна перевести всі кошти та відсотки до іншого фонду.

Громадянин може скористатися одним із двох варіантів перекладу:

• достроковим;
• терміновим.

Достроковий перехід- Процес, який займає 1 рік. Оформляється спеціальна заява та вказується інша адреса. І тоді, якщо папери подані у 2017 році, варто очікувати на переведення вже у 2019, але інвестиційні кошти при цьому клієнт втратить.

Якщо ж перехід терміновий, накопичення переходять у нову організацію на рік, який слідує за минулим 5-річним терміномз підписання договору попередньої організації. Іншими словами, якщо оформляється це побажання у 2017 році, то остаточно процедура завершиться у 2022 році. У такому разі всі кошти залишаться цілісними.

Кожна людина має право самостійно формувати власні виплати по старості. Це дозволяє новий Федеральний закон, а також такий вид пенсійного забезпечення як накопичувальна частина.

Саме її людина має право накопичувати та розміщувати у різні пенсійні організації під певний відсоток.

Як формуються пенсійні накопичення та чи вигідно це

Раніше у Росії існувало два види пенсійного забезпечення – трудове та державне.Тепер є таке поняття, як страхова і накопичувальна частина. Остання зараз виділяється в окрему підкатегорію.

З цього випливає, що зараз підрозділ такий:

1. державна пенсія;
2. страхова;
3. накопичувальна.

на Наразірегулює це питання Федеральний закон №424 «Про накопичувальну пенсію».Кожній людині надається вибір щодо перерахування коштів та формування пенсійного забезпечення у вигляді страхової або накопичувальної пенсії.

Для розуміння питання потрібно розуміти визначення по даному напрямку.

Страхова – щомісячні платежі, що компенсують пенсіонерам зарплату. Вона має бути порівнянна з відсотком від зарплати, що видається до виходу на заслужений відпочинок.

Накопичувальна – грошові виплати, що складаються із накопичень громадянина, сформованих за рахунок страхового внеску роботодавця чи самостійного внеску.

Кожен роботодавець має відраховувати 22% від зарплати.З цього платежу 6% йдуть у напрямку солідарного тарифу, тобто формування фіксованого платежу.

Якщо людина вирішила все-таки отримувати лише страхове забезпечення, то 16% йдуть на формування цього платежу. Якщо він вибирає змішаний, то 10% йдуть на страхову, а 6% на накопичувальну.

Варто розуміти, що страховий платіж щороку підлягає індексації держави.А прибутковість накопичувальної частини пенсії залежить від інвестування конкретного Пенсійного фонду чи компанії, що управляє.

При збитку сплачується сума всіх відрахувань. І це значний мінус проти іншими видами.

Хто може користуватися послугами приватних фондів

Вибір кожної людини ґрунтується на прибутковості операцій з кожної окремої організації.Недержавний пенсійний фонд відрізняється від компанії, що управляє.

І при цьому є підстави:

1. приватні фонди використовують у своїй практиці чимало різних фінансових інструментів;
2. вони не обмежуються обов'язковими майданчиками для інвестування та отримання суттєвого доходу.

При цьому недержавний пенсійний фонд працюють над створенням конкретних сервісів, які залучають нових вкладників.

1. усі засоби доступні для перегляду на дистанційній основі;
2. дії ґрунтуються на принципах відкритості та безпеки. Тобто всі вклади фізичних осіб страхуються, що дозволяє також отримувати звітність про всі операції.

Варто також пам'ятати, що Пенсійний фонд укладає з вкладником офіційну угоду, де є умови управління грошима. І приватний фонд за цільовим спрямуванням дещо відмінний від керуючої компанії.

У Федеральному законі №423 обумовлено основні вимоги до вкладника.Тобто є обмеження лише за віком для бажаючих стати вкладниками. Ця тарифікація не доступна для трудящих, хто народився раніше 1967 року.

Але і тут є винятки із правил:

1. чоловічий прошарок населення 1953-1966 рік;
2. жіночий прошарок населення 1957 – 1966 рік;
3. під час здійснення діяльності у строки 2002–2005 року.

За таких категорій громадян здійснюються невеликі внески на накопичувальну частину пенсії. Дані люди мають право розпоряджатися коштами на власний розсуд, заздалегідь відправивши заяву до Пенсійного фонду.

Сформувати пенсію мають право громадяни за рахунок:

1. материнського капіталу за відповідною заявою;
2. громадяни, які встигли підключитися до програми співфінансування;
3. молоді люди, які зробили свій внесок до 2014 року.

Порядок переведення накопичувальної частини пенсії до НПФ Ощадбанку

Переказ грошових накопичень до Ощадбанку проводиться за загальновстановленими правилами та відповідно до чинних законодавчих актів:

1. Вибір Пенсійного фонду. Цей пункт поширюється на дії з перегляду ліцензії даний вид діяльності, що у страхуванні вкладення, і навіть реєстрація цього дії банку Росії. Переглянути всі чинні Пенсійні фонди можна на сайті Центробанку;
2. укладання договірних відносин на переказ коштів;
3. передача заяви до ПФР про свій вибір компанії, що управляє. Це можливе і дистанційним методом;
4. фонд виносить рішення про ухвалення цієї заяви до розгляду.

Оформлення заяви

Для виконання переказу потрібно відвідати відділення Ощадбанку Росії та написати відповідну заяву.При цьому клієнтом Ощадбанку не обов'язково бути. Для оформлення громадянину знадобиться Снілс та паспорт.

Саме відомості з таких правовстановлюючих документів знадобляться для оформлення перекладу будь-якої компанії.

Представник організації заповнить бланк для переказу, який заявник підписує. Договір про переведення частини пенсії має певну структуру.

1. прізвище, ім'я та по батькові приватної особи;
2. назва пенсійного фонду;
3. обговорюється предмет угоди – накопичення та інвестування;
4. номер пенсійного забезпечення, особисті відомості;
5. права та обов'язки;
6. особливості виплати накопичувального забезпечення та призначення;
7. правила видачі;
8. штрафні санкції за недотримання умов;
9. відомості про можливість розірвання договору;
10. особливості досудового врегулювання;
11. реквізити сторін та підпис.

Терміни

Кожна людина має право подати заяву на переклад у будь-який час, коли вона забажає.Але тут є одна особливість. Він може переводити кошти будь-яку кількість разів.

Але зробити це можна не частіше ніж 1 раз на рік.

Відео: Куди перекласти?

Чи варто перекладати

Багато громадян не знають – чи варто переказувати кошти чи залишити все у державному Пенсійному фонді. Тут справа кожної людини в індивідуальному порядку.

У державному Пенсійному фонді немає як такої прибутковості. Процентна ставка, що нараховується на залишок, мізерна.

Але це дозволяє хоч дещо збільшити прибутковість. При відправленні до недержавного фонду, пенсіонер не втратить самі накопичення, але може втратити дохідність, яку передбачає даний внесок.

Рішення про співробітництво з недержавним фондом має ухвалюватися лише після аналізу всіх пропозицій, а також переваг та недоліків.